في عام 2011، أمر المغفور له الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان رحمه الله بإنشاء صندوق برأس مال 10 مليارات درهم لدراسة ومعالجة قروض المواطنين من ذوي الدخل المحدود، وإجراء تسويات للقروض الشخصية المستحقة بالتنسيق مع المصرف المركزي، والمصارف الدائنة.

وتنفيذاً لهذا الأمر تم تشكيل اللجنة العليا لصندوق معالجة ديون المواطنين المتعثرة. وفي 25 يناير 2012 أمر صاحب السمو الشيخ خليفة بمعالجة وتسوية كافة قضايا القروض الشخصية المتعثرة للمواطنين ممن تقل مديونياتهم عن 5 مليون درهم.

وبحسب التقرير الاخير لصندوق معالجة الديون المتعثرة في نوفمبر 2014، تم بناءً على توجيهات صاحب السمو رئيس الدولة إعفاء 1085 مواطناً من مديونياتهم المتعثرة، بقيمة 400 مليون درهم، وقيام ثمانية بنوك وطنية بإسقاط ديون متعثرة لـ 2397 مواطناً بقيمة مليار و144 مليون درهم ليصبح بذلك إجمالي المستفيدين من إعفاء البنوك والصندوق 3,482 مواطناً، وبقيمة بلغت ملياراً و544 مليون درهم.

يندرج المستفيدين من إعفاء الصندوق ضمن فئة الملتزمين بالسداد، إضافة إلى حالات الضمان الاجتماعي، أو العجز الصحي، أو ذوي الاحتياجات الخاصة، وعدد من الحالات الإنسانية الأخرى.

الشروط الواجب توافرها للحصول على تسهيلات الصندوق :

• أن يكون الشخص المقترض من مواطني دولة الإمارات
• أن يكون على رأس عمله (بمن فيهم المتقاعدون) ولديه راتب أو دخل ثابت
• أن يكون شخصاً فاعلاً في المجتمع، مع ضرورة الإسراع في البحث عن عمل بالنسبة للعاطلين عن العمل لإتمام إجراءات التسوية
• أن يتعهّد المستفيد بعدم الاقتراض طوال فترة سداده القرض الذي سيحصل عليه من الصندوق
• وأن يكون القرض مُنح لأغراض استهلاكية شخصية، بضمان الراتب، أو أي دخل منتظم آخر من مصدر معروف.

وتضم قائمة البنوك الـ13 التي أعلن عنها صندوق معالجة القروض المتعثرة: مصرف أبوظبي الإسلامي، بنك المشرق، بنك الخليج الأول، بنك أبوظبي الوطني، بنك رأس الخيمة الوطني، مصرف الهلال، بنك الاتحاد الوطني، بنك ستاندرد تشارترد، بنك أبوظبي التجاري، بنك الإمارات دبي الوطني، مصرف الإمارات الإسلامي، بنك دبي، بنك الاستثمار، والبنك التجاري الدولي.

كما تقدم كل من مصرف نور الإسلامي، مصرف العربي للاستثمار، مصرف الشارقة الإسلامي، «إتش.إس.بي.سي»، ودار التمويل، بطلبات لتوقيع اتفاقية التسوية مع الصندوق، وأبدت رغبتها في إنجاح مبادرة رئيس الدولة لمعالجة الديون المتعثرة للمواطنين.

كيف يعمل صندوق الديون المتعثرة؟

في إطار الاتفاقيات مع البنوك وضعت آليات لتسوية مديونيات المواطنين، حيث يقوم المستفيدون من أصحاب المديونيات المتعثرة بمراجعة البنوك لتقديم طلبات التسوية حسب النموذج المعد لذلك الغرض.

بعد ذلك تقوم هذه البنوك بدراسة الوضع المالي لطالب التسوية في ضوء الوثائق، المرفقة بطلب التسوية، مثل تحديد مصدر للدخل الشهري الذي سيتم منه استقطاع مبالغ التسوية التي سيتم الاتفاق عليها، والتي تقل بنسبة 50 في المئة عن قيمة القرض الأصلي.

يقوم الصندوق بتسديد كامل مبلغ التسوية للبنك على شكل قرض مُيسر، يقدمه الصندوق للمواطن المتعثر على أن تتولى البنوك إدارة هذا القرض نيابة عن الصندوق وبحيث لا يزيد حجم القسط الشهري للتسديد عن 25 في المئة من دخل المستفيد الذي يتعين عليه التوقيع على تعهد بعدم الاقتراض خلال فترة الالتزام بتسديد القرض المقدم من الصندوق.