المصرف المركزي
مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي هو السلطة الإشرافية والرقابية على قطاع البنوك والتأمين. وهو مؤسسة عامة اتحادية ذات شخصية اعتبارية، تتمتع بالاستقلال المالي والإداري، وبالأهلية القانونية اللازمة لمباشرة جميع الأعمال والأنشطة التي تحقق أهدافه، وتتبع لرئيس الدولة، بموجب المرسوم بقانون اتحادي رقم (6) لسنة 2025، بشأن المصرف المركزي وتنظيم المؤسسات والأنشطة المالية وأعمال التأمين.
تركز عمليات المصرف المركزي على ما يلي:
- التطوير الرقابي: يتولى المصرف المركزي مسؤولية الرقابة والإشراف على مؤسسات الخدمات المالية العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- الاستقرار المالي: تساعد دائرة الاستقرار المالي في الحفاظ على الاستقرار المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة وتعزيزه من خلال إجراء التحليلات الرامية لمراقبة المخاطر المحتملة ونقاط الضعف التي تواجه النظام المالي في الدولة.
- إدارة الاحتياطي: تعمل دائرة إدارة الاحتياطي على إدارة الاحتياطيات الرسمية للدولة من العملات الأجنبية.
- التمويل الإسلامي: إن أحد الركائز الرئيسية لفقه المعاملات المالية الإسلامية هو إجراء المعاملات التجارية بطريقة أخلاقية وتحقق المنفعة لجميع أولئك المعنيين بالمعاملات.
الدليل الإرشادي للأنظمة الرقابية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي
الدليل الإرشادي للأنظمة الرقابية هو مورد غني يوفّر للجمهور إمكانية الوصول للأنظمة والمعايير والإرشادات والقوانين والإصدارات الرقابية التي يصدرها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. تهدُف هذه المنصّة إلى عرض المحتوى التشريعي بطريقة تتسم بالانسيابية والكفاءة، وتعمل كأداة مساعدة للمؤسسات والأفراد في القطاع لتحقيق الامتثال الرقابي.
التراخيص
يتعينُ على الشركات والأفراد التقدّم بطلب للحصول على تصريحٍ من المصرف المركزي لمزاولة أي من الأنشطة الخاضعة لرقابته. يمكنُ للبنوك التي تسعى إلى تسجيل عملياتها لدى المصرف المركزي التقدّم بطلب الحصول على ترخيص عبر الموقع الإلكتروني للمصرف.
أنواع التراخيص التي يصدرها المصرف المركزي:
البنوك التقليدية
تقدم البنوك التقليدية الخدمات التالية:
- الخدمات المصرفية المحلية للأفراد
- الخدمات المصرفية الأجنبية للأفراد
- الخدمات المصرفية المحلية للشركات
- الخدمات المصرفية الأجنبية للشركات
- البنوك المتخصصة.
البنوك الإسلامية
تحتل دولة الإمارات مكانةً رائدةً عالمياً في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية، وتضمن تقديم خدماتٍ مصرفيةٍ متوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية، مما يخلقُ إطاراً فعالاً نحو مركزٍ مصرفي إسلامي رائد، وتنقسم خدمات البنوك الإسلامية كالتالي:
يعد قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية جزءا من الصناعة المالية في دولة الإمارات، حيث يمثل 23% من إجمالي الأصول المصرفية في الدولة بما يعادل (845) مليار درهم في عام 2022، تمثل أصول النوافذ الإسلامية منها 25% بما يعادل (214) مليار درهم، بالإضافة إلى قطاع التكافل وإصدارات الصكوك. المزيد في تقرير المالية الإسلامية لدولة الإمارات لعام 2023.
اطلع على المزيد عن التمويل الإسلامي في دولة الإمارات.
فتح حساب مصرفي في دولة الإمارات
يعد فتح حساب مصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة إجراءً بسيطاً بشكل عام إذا استوفيت المتطلبات الأساسية. 1. اختيار البنك 2. تجهيز المستندات المطلوبة وقد يُطلب من العاملين لحسابهم الخاص تقديم: 3. تقديم الطلب كما توفر بعض البنوك خدمة فتح الحساب رقمياً، حيث يتم التحقق من الهوية عبر التطبيق. 4. تفعيل الحساب عادةً تستغرق الموافقة على الطلب من بضع ساعات إلى عدة أيام، وذلك حسب البنك. تشترط العديد من البنوك الاحتفاظ بحد أدنى للرصيد الشهري. وفي حال انخفاض الرصيد عن الحد المطلوب، قد يتم فرض رسوم شهرية. أنواع الحسابات المصرفية
من أكثر أنواع الحسابات شيوعاً: رقم الحساب المصرفي الدولي(IBAN) بدءاً من 14 أبريل 2012، أصبح استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) إلزامياً لكافة المعاملات والتحويلات البنكية داخل وخارج الدولة، (باستثناء تسديد الدفعات من خلال الشيكات أو بطاقة الائتمان. (IBAN ) هو رقم الحساب المصرفي الدولي المتوافق مع معيار ISO 13616 ، وهو رقم مميز لحساب العميل يمكن استخدامه بثقة في إجراء عمليات تحويل واستلام الدفعات داخل الدولة وخارجها. وتأتي هذه الثقة من المعيار المقبول دولياً لترقيم حسابات عملاء البنوك وكذلك منهجية معيار ISO 13616 للتحقق من دقة رقم الحساب المصرفي الدولي. وإذا كان لديك أكثر من حساب لدى البنك الذي تتعامل معه، فسوف تحتاج لرقم حساب مصرفي دولي لكل واحد من تلك الحسابات. ويتعين على البنوك إخطار صاحب الحساب البنكي عن الرقم المصرفي الدولي المميز لحسابه.
يمكنك فتح حساب لدى البنوك المحلية أو الدولية العاملة في دولة الإمارات. وتتيح العديد من البنوك تقديم الطلب عبر الإنترنت، أو من خلال التطبيق الذكي، أو بزيارة أحد فروع البنك.
أكثر المستندات المطلوبة شيوعاً:
يمكنك فتح الحساب من خلال:
بعد الموافقة على الطلب:
روابط مفيدة
أعمال الصرافة
وفق نظام أعمال الصرافة رقم C 7/2025، الصادر عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، تشمل الأنشطة الأساسية التي يُسمح لشركات الصرافة المرخصة والكيانات ذات الصلة بممارستها وتنظيمها في دولة الإمارات العربية المتحدة ما يلي:
- شراء وبيع العملات الأجنبية والشيكات السياحية، سواء نقداً أو من خلال أدوات معتمدة.
- تنفيذ عمليات الحوالات المالية داخل الدولة وخارجها، بالدرهم الإماراتي أو بالعملات الأجنبية.
- تقديم خدمات دفع الأجور من خلال الارتباط بنظام حماية الأجور (WPS).
- أي أنشطة أو خدمات أخرى متعلقة بأعمال الصرافة يوافق عليها مصرف الإمارات المركزي ويُرخص بممارستها.
شركات التمويل
ينظم قرار مجلس إدارة المصرف المركزي رقم 3/2023 في 23/05/2023 أعمال شركات التمويل في دولة الإمارات. يحدد القرار الشروط والمعايير التي يجب أن تلتزم بها هذه الشركات، بما في ذلك متطلبات الترخيص، الإشراف الرقابي، التعاقد مع الوكلاء، والأنشطة المسموح لها بممارستها، بهدف تعزيز الاستقرار المالي وحماية المستهلك وتنمية سوق التمويل في الإمارات.
آخر تحديث في
16 مارس 2026
